El pie suele ser el primer obstáculo al pensar en comprar un departamento. Pero cuando le pones números y un plan, deja de ser un muro y pasa a ser una meta. En esta guía te mostramos cuánto pie puedes necesitar, qué otros gastos tienes que considerar, cómo se puede juntar y qué cambia con el subsidio del Estado.
¿Qué es el pie y cuánto se pide?
El pie es la parte del precio de la propiedad que pagas tú, y el resto lo financia el banco con el crédito hipotecario. Según FinClaro (abril de 2026), los bancos financian entre el 80% y el 90% del valor, así que el pie suele ser de un 10% a un 20%.
¿Conviene más el 10% o el 20%? A veces, con un 20% de pie se obtienen mejores condiciones, una cuota más baja y menos riesgo si el valor de la propiedad baja. Con un 10% es posible, sobre todo en primera vivienda, pero la tasa puede ser más alta y el banco exige un perfil crediticio muy sólido. La decisión final siempre la toma tu banco, según tu caso.
Ejemplos para hacer números
Estos son ejemplos ilustrativos, calculados con el valor de la UF promedio de septiembre de 2026. Ojo, que la UF cambia todos los días y este es un ejemplo referencial, así que tus números reales serán distintos.
- Departamento de 3.000 UF. Pie del 10%: 300 UF, unos $12,3 millones. Pie del 20%: 600 UF, unos $24,6 millones.
- Departamento de 4.000 UF. Pie del 10%: 400 UF, unos $16,4 millones. Pie del 20%: 800 UF, unos $32,8 millones.
Para saber cuánto tiempo te tomaría, divide el pie por lo que puedes ahorrar cada mes. Si ahorraras $500.000 mensuales, juntar el pie del 10% de un departamento de 3.000 UF te tomaría unos 25 meses, y el del 20%, unos 49 meses. Con 4.000 UF serían unos 33 y 66 meses. Cada hogar tiene un monto distinto: lo importante es ponerle un número a tu propia meta.
Ojo con los otros gastos
Además del pie, hay costos asociados a la compra. Se estima que hay que sumar entre un 2% y un 3% del valor de la propiedad para tasación, escritura, impuestos y seguros. En un departamento de 3.000 UF, eso equivale a unos 60 a 90 UF, es decir, entre $2,5 y $3,7 millones aproximadamente. Es una estimación de una sola fuente: pide a tu banco y a la inmobiliaria el detalle de tu caso.
Y una referencia para tu presupuesto mensual: los especialistas recomiendan que el dividendo no supere cerca del 30% de los ingresos líquidos del hogar.
Cómo ir juntando el pie
- Ahorro mensual sistemático. Lo más simple: separa un monto fijo apenas recibes tu sueldo, antes de gastar.
- Ahorro voluntario. FinClaro menciona la Cuenta 2 de la AFP y otras inversiones como alternativas.
- Pie en cuotas. Pregunta si la inmobiliaria permite pagar parte del pie en cuotas.
Una advertencia: aunque es técnicamente posible usar un crédito de consumo para el pie, no siempre se recomienda, porque los bancos lo ven mal y puede reducir tu capacidad de endeudamiento hipotecario.
¿Y el subsidio del Estado?
Si buscas una vivienda nueva, el FOGAES, también conocido como subsidio al crédito hipotecario, puede ayudarte. Según el Minvu, reduce el dividendo del crédito hipotecario bajando la tasa de interés (alrededor de un punto porcentual) y la exigencia de pie: permite poner solo el 10% si no tienes ahorro suficiente. Aplica a viviendas nuevas de hasta 6.000 UF.
Este se otorga de forma automática una vez aprobado el crédito en una de las entidades financieras adscritas, y está disponible hasta el 31 de mayo de 2028 o hasta agotar los 80 mil cupos, lo que ocurra primero. Como los cupos son limitados, conviene no dejar la decisión para el último momento. Si quieres ver el detalle, lee nuestra nota sobre cómo funciona el subsidio a la tasa.
Ten presente que las condiciones pueden cambiar. Antes de decidir, confirma las condiciones vigentes en minvu.gob.cl y con tu banco.
Un plan sencillo para empezar hoy
- Define el rango de precio que te interesa y calcula el pie del 10% y del 20% en pesos.
- Súmale entre un 2% y un 3% para los gastos de la compra.
- Divide ese total por lo que puedes ahorrar al mes para estimar el tiempo.
- Pide una simulación en tu banco y consulta si puedes acceder al FOGAES.
- Revisa que tu dividendo no supere cerca del 30% de tus ingresos.
Si quieres que revisemos juntos tu caso y los proyectos que podrían calzar con tu presupuesto, escríbenos a través de nuestro formulario de asesoría.
Esta nota es informativa; los números son ilustrativos y no reemplazan la simulación de tu banco.